Caro Mutui: Come Alleggerire le Rate e Proteggerti dalle Irregolarità

Caro Mutui: Come Alleggerire le Rate e Proteggerti dalle Irregolarità

Nonostante il recente taglio dei tassi di interesse, le rate dei mutui per l’acquisto di una casa restano alte, aggravate da un lungo periodo di inflazione e politiche bancarie poco favorevoli. Il difficile accesso al credito e spread bancari elevati contribuiscono a rendere la situazione complessa per chi ha un mutuo. Ma non preoccuparti, Unioncasa ti offre soluzioni efficaci per abbassare le rate e tutelarti da possibili irregolarità.

Come Ridurre la Rata del Mutuo

Ecco le due principali opzioni per ottenere un alleggerimento della rata del mutuo:

• Rinegoziazione del Mutuo: Puoi chiedere alla tua banca di abbassare l’importo della rata, allungando la durata del finanziamento. Sebbene ciò comporti maggiori interessi nel lungo periodo, ti permette di ottenere un immediato sollievo economico.
• Surroga del Mutuo: Passare il mutuo a un’altra banca con tassi più vantaggiosi è un’altra strada percorribile. Tuttavia, questa soluzione comporta una nuova valutazione dell’immobile. Se il suo valore è diminuito, potresti incontrare difficoltà, come il rifiuto della surroga. Inoltre, a differenza della rinegoziazione, la surroga ha costi da considerare.

Strumenti di Tutela per Abbassare la Rata

Anche se la banca ha già avviato un’azione legale per il recupero del credito, esistono strumenti per difenderti. Mutui e finanziamenti possono presentare anomalie che ti permettono di ricalcolare il debito o scoprire di avere un credito nei confronti della banca. Qui entra in gioco la perizia econometrica, uno strumento essenziale per verificare eventuali errori o irregolarità.

Cos’è la Perizia Econometrica e Perché è Importante

La perizia econometrica è un’analisi dettagliata del tuo rapporto con la banca, utile per verificare se le richieste di pagamento siano legittime. Può aiutarti a:

• Conoscere il saldo reale del tuo mutuo, sottraendo eventuali indebiti.
• Rilevare irregolarità, come tassi eccessivi o pratiche scorrette.
• Trattare con la banca per un accordo sul debito o un piano di rientro.
• Evitare il rischio che la tua casa vada all’asta.

Cosa Valuta la Perizia Econometrica?

Attraverso la perizia, puoi identificare vari problemi:

• Usura: Se il tasso di interesse supera i limiti stabiliti dalla legge, puoi denunciare la banca per usura e chiedere una riduzione.
• Indeterminatezza del Tasso: Se il tasso d’interesse non era chiaro al momento della firma del contratto, questo potrebbe essere ricalcolato, riducendo significativamente il costo del mutuo.
• Anatocismo nel Mutuo alla Francese: Si tratta di una pratica che calcola gli interessi sugli interessi. Anche se limitata dalla legge, è importante verificarne l’eventuale presenza.
• Clausole Vessatorie (Floor): Queste clausole impediscono ai tassi di scendere sotto una certa soglia, proteggendo solo la banca. Una recente sentenza ha stabilito la loro illegittimità, permettendo ai consumatori di richiedere la restituzione degli interessi pagati in eccesso.
• Vizi di Forma nelle Fideiussioni: Se presenti, questi vizi possono annullare la fideiussione e l’atto giudiziario collegato, evitando che la banca proceda con il recupero del credito.

Affronta il Caro Mutui con Serenità

Con l’aiuto della perizia econometrica e una buona strategia, puoi ridurre il peso delle tue rate e difenderti dalle eventuali irregolarità bancarie. Scopri se puoi risparmiare o ottenere un rimborso: prendi il controllo del tuo mutuo oggi stesso!